圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
人民網(wǎng)北京3月15日電(記者羅知之)近日，青島銀監(jiān)局公布了對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青島城陽(yáng)支行的行政處罰決定書。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，農(nóng)行青島城陽(yáng)支行由于違規(guī)代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被罰款人民幣25萬(wàn)元。
銀行違規(guī)代銷業(yè)務(wù)并非個(gè)例，一些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)這種現(xiàn)象一直存在。其實(shí)，早在去年5月份，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得允許非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)。業(yè)內(nèi)人士提醒，投資人在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該看清楚理財(cái)產(chǎn)品合同上的公章，銀行違規(guī)代銷的產(chǎn)品合同上不會(huì)蓋有銀行公章。此外，北京銀監(jiān)局相關(guān)工作人員表示，投資者如果購(gòu)買了銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，15天之內(nèi)也可反悔。
天津銀監(jiān)局開(kāi)出15張罰單
一位國(guó)有大行縣城支行工作人員透露，在一些三四線城市銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行違規(guī)代理銷售保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象仍然存在，某些基層網(wǎng)點(diǎn)甚至有保險(xiǎn)公司人員長(zhǎng)期駐守。
除了某些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)默許的情況外，銀行違規(guī)代銷更多的情況是員工私自銷售。今年2月8日，天津銀監(jiān)局披露，平安銀行天津紅橋支行和天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支行也因“員工私自銷售非平安銀行天津分行發(fā)售或代理發(fā)售產(chǎn)品”收到2張罰單，分別被處罰50萬(wàn)元和20萬(wàn)元。此外，13名平安銀行員工也因此被警告或禁止從事銀行業(yè)工作一年，最嚴(yán)重的被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
投資者購(gòu)買銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品15天內(nèi)可反悔
值得注意的是，早在去年5月份，監(jiān)管層就對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)做出了明文規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示;商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí);禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。
一位在國(guó)有銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，監(jiān)管層雖然對(duì)銀行代銷業(yè)務(wù)有所規(guī)定，但是還是會(huì)有保險(xiǎn)人員不定期的在此舉辦沙龍活動(dòng)，講解相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品�！拔倚杏袝r(shí)也會(huì)讓保險(xiǎn)人員到網(wǎng)點(diǎn)講解相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)是被允許的，不違反規(guī)定�！� 在另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理這樣透露。
對(duì)此，北京銀監(jiān)局相關(guān)工作人員表示，很難準(zhǔn)確界定這種行為是否屬于違規(guī)，按照規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐到銀行網(wǎng)點(diǎn)，但是保險(xiǎn)公司人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)沙龍并且介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于規(guī)定的模糊地帶。該人士表示，如果在此情況下購(gòu)買了保險(xiǎn)，并且投資者認(rèn)為自己誤買，15天內(nèi)均可反悔，避免以后出現(xiàn)糾紛。
銀行代銷業(yè)務(wù)禁而不絕 理財(cái)師支招
銀行違規(guī)代理銷售保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品，已被監(jiān)管層明令禁止，但為何禁而不絕?某銀行員工表示，代銷可以帶來(lái)更豐厚的回報(bào)，獲得的提成遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行自有理財(cái)產(chǎn)品的提成。一位股份制銀行人士介紹，代銷保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品給理財(cái)經(jīng)理的提成最高，有的能達(dá)到千分之三或五，一般由發(fā)行公司來(lái)支付。而銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品最低，不少在萬(wàn)分之一點(diǎn)五上下，二者之間最高相差達(dá)10倍。
一位銀行理財(cái)師解釋，將非銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品請(qǐng)銀行的相關(guān)工作人員代為銷售的情況在業(yè)內(nèi)稱為“飛單”。該理財(cái)師稱，很多人在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只聽(tīng)銀行理財(cái)經(jīng)理的介紹就開(kāi)始簽合同購(gòu)買，并沒(méi)有詳細(xì)閱讀合同內(nèi)容。投資人在購(gòu)買時(shí)至少應(yīng)該看清楚理財(cái)產(chǎn)品合同上的公章，“飛單”的合同上是不可能蓋有銀行公章的。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為，“飛單”事件反映出銀行有用人失察、內(nèi)控薄弱、管理松懈之嫌�！般y行飛單”嚴(yán)重?fù)p害了投資者的合法權(quán)益，給員工所在銀行帶來(lái)了嚴(yán)重的聲譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失。
廣東奔犇律師事務(wù)所劉國(guó)華建議，投資者一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“銀行飛單”，應(yīng)該積極進(jìn)行維權(quán)。首先，應(yīng)立即尋求專業(yè)人員的幫助，收集整理證據(jù)，然后和理財(cái)經(jīng)理、產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)方等協(xié)商解決;其次，及時(shí)向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報(bào);最后，對(duì)情況嚴(yán)重或涉嫌非法吸收公眾存款等犯罪行為，向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，通過(guò)向法院提起民事訴訟挽回?fù)p失。
在今年的全國(guó)兩會(huì)中，銀行系統(tǒng)的一位人大代表指出，對(duì)于銀行“飛單”等案件的定性，建議最高法出臺(tái)相關(guān)的司法解釋，明確責(zé)任界定。
