近幾年，一些社會組織和個人打著從事金融業(yè)務的幌子，從事非法吸儲、集資的違法違規(guī)行為。從目前已經(jīng)查處的一些案件來看，有的參與人數(shù)眾多，涉案金額巨大，影響了社會穩(wěn)定，給群眾帶來了巨大損失。對地方金融組織采取有效監(jiān)管，打擊非法金融活動，維護金融秩序和金融穩(wěn)定，成為十分緊迫的任務。
立法加強金融監(jiān)管
十九大報告提出，要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線�！绷暯娇倳洀娬{(diào)，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎。充分認識金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要地位，發(fā)揮好地方法規(guī)的積極作用，是對中央精神的積極回應。
長期以來，我國的金融業(yè)一直由中央集中統(tǒng)一監(jiān)管。但近年來，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，在傳統(tǒng)正規(guī)的金融機構(gòu)之外又產(chǎn)生了一些新興金融業(yè)態(tài)，比如，小額貸款公司、區(qū)域股權交易市場等。這些地方金融組織并沒有納入國家金融監(jiān)管部門監(jiān)管范圍，但其從事的是金融業(yè)務，地方政府對其防范風險的任務十分艱巨。制定地方金融監(jiān)管專項法規(guī)，對于打擊非法金融活動，為實體經(jīng)濟保駕護航，維護地方金融穩(wěn)定有積極作用。一些省份已經(jīng)制定地方金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)。山東省在2016年頒布實施了《山東省地方金融條例》，作為金融試點城市的溫州在2014年出臺了《溫州民間融資管理條例》。
河北省在加強地方金融監(jiān)管方面，也一直在積極探索、強力推進。河北省委、省人大常委會、省政府都對地方金融監(jiān)管立法工作高度重視，作為全省法治建設的重要內(nèi)容。河北省金融辦抽調(diào)專門力量，組成工作班子，通過認真調(diào)查研究，幾易其稿，形成法規(guī)案初稿。河北省人大法制委員會、省人大常委會法工委、省金融辦等組成法規(guī)案修改小組，征求了中央駐冀有關單位、河北省直有關部門、各市縣人大意見，赴石家莊等市縣進行了實地調(diào)研。在法規(guī)修改過程中，工作組深入學習領會十九大報告和全國金融工作會議精神，根據(jù)新形勢、新任務的要求，赴邢臺等地進行了實地調(diào)研，再次征求了省直有關部門和各設區(qū)的市人大常委會意見。條例草案經(jīng)過多次修改、兩次省人大常委會會議審議，最終形成了草案建議表決稿。
2017年12月1日，河北省十二屆人大常委會第三十三次會議表決通過了《河北省地方金融監(jiān)督管理條例》。這對于促進地方金融依法監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展，服務實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革具有十分重要的意義。
對于河北來說，這是一部具有填補地方金融監(jiān)管立法空白的創(chuàng)制性法規(guī)。
打擊非法集資
2015年，河北省發(fā)生了兩起特大非法集資案，震驚全國。一是河北黃金佳投資集團非法集資案。該集團被業(yè)內(nèi)稱為“河北黃金第一家”，以黃金佳迷你金條、黃金佳標準金條銷售與回購為主營業(yè)務，宣稱全國共有3000多家“黃金佳”連鎖店。在這起重大非法吸收公眾存款案件中，全國共有3.6萬余人報案，報案金額53.9億元，其中廊坊域內(nèi)有6000人報案，報案金額11.04億元。二是河北省邢臺市隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社在河北全省非法集資80多億元。該合作社利用高息和免費發(fā)放米面糧油吸引農(nóng)民入社。而該合作社打造的龐氏騙局曾被全國各大媒體大力推廣與報道，且被頒發(fā)過信譽AAA級企業(yè)、“中國誠信企業(yè)”等獎項，迷惑了很多的投資者。這些案件涉及人數(shù)眾多，金額巨大，致使許多被害人傾家蕩產(chǎn)，引發(fā)了群體事件，影響了社會穩(wěn)定。
現(xiàn)實的教訓是慘痛的。立法就是為了避免這類慘劇重演。條例第二十八條規(guī)定，任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券，或者以其他方式從事非法集資活動;不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會不特定對象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風險等保證。另外，針對媒體發(fā)布虛假廣告和報道，誤導投資者投資的行為，條例還規(guī)定，廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布金融類廣告，應當依法查驗發(fā)布企業(yè)的業(yè)務資質(zhì)和相關證明，核對廣告內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假廣告的宣傳報道。
為明確監(jiān)管責任人，加大對違法行為的防范和打擊力度，條例第二十七條規(guī)定，縣級以下人民政府應當履行防范和處置非法集資第一責任人的責任，依法查處、打擊非法集資違法行為。條例還規(guī)定，地方金融組織從事非法吸收社會資金、金融欺詐、違規(guī)融資等重大違法違規(guī)行為的，依法責令限期停業(yè)整頓;情節(jié)嚴重的，依照有關法律法規(guī)規(guī)定予以處置。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
加強對小額貸款公司的監(jiān)管
小額貸款是對于商業(yè)銀行借貸方式的補充，對民營經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了較大推動作用。小額貸款公司的設立，將一些民間資金集中了起來，有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。但是，一些非正規(guī)小額貸款公司借貸款之名實施違法活動，有的收取高額利息、有的非法集資，有的通過恐嚇、騷擾等方式催收貸款，有的實施敲詐勒索，性質(zhì)惡劣。
據(jù)報道，上海的關先生7萬元“無抵押小額貸款”兩個月后，手上的借款合同數(shù)額已經(jīng)達到46萬。最終，他不得不借遍親戚朋友，以40萬元的代價擺脫了這場噩夢。“當時在上南路上一家咖啡館，朱某(催債者)帶了二十多人來�！标P先生并不是唯一有這樣遭遇的受害人。據(jù)報道，有人借款6萬元，經(jīng)過4個月后不得不通過親友還款76萬元，因心理壓力過大罹患抑郁癥。2016年9月，上海公安部門集中收網(wǎng)，將30余名犯罪嫌疑人抓獲，涉案金額高達千萬余元。據(jù)上海警方介紹，從2014年開始，這三個團伙就開始對外以“無抵押貸款”為名誘使被害人向其借款�！敖�10萬元一般到手只有6萬元，而簽的合同則可能是五六十萬元�！�
上海這樣的案例在河北也偶有發(fā)生，只是手段和程度有所不同而已。條例把小額貸款公司列為地方金融監(jiān)管對象之一。條例第三條規(guī)定，“本條例所稱地方金融組織，是指依法設立，從事相關地方金融活動的小額貸款公司、各類交易場所、地方金融控股企業(yè)、地方資產(chǎn)管理公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院授權省人民政府監(jiān)督管理的其他組織等�！睏l例規(guī)定，小額貨款公司應當經(jīng)注冊地縣級人民政府審查，向注冊地設區(qū)的市人民政府申請辦理經(jīng)營許可手續(xù)。未取得經(jīng)營許可擅自開展經(jīng)營業(yè)務的，由所在地設區(qū)的市地方金融監(jiān)管機構(gòu)處罰。
條例還為設立小額貨款公司的經(jīng)營許可設置了門檻。條例第十四條規(guī)定，小額貸款公司應具備六個方面的條件：一次性實繳貨幣資本不低于人民幣五千萬元;發(fā)起人為具備法人資格的企業(yè)，具備連續(xù)三年以上盈利業(yè)績和良好的誠信記錄;有健全的業(yè)務操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風險管理制度等……
條例還規(guī)定，小額貸款公司應當在國家規(guī)定的貸款利率幅度內(nèi)確定發(fā)放貸款的利率，不得向國家限制的行業(yè)和非法領域發(fā)放貸款，不得吸收公眾存款，不得進行任何形式的社會集資活動。
對于小額貨款公司的違法處置，條例第三十九條規(guī)定，小額貸款公司等其他地方金融組織備案虛假信息或隱瞞重要事實的，由地方金融監(jiān)管機構(gòu)責令限期改正;逾期不改正的，處三萬元以上五萬元以下罰款。
不提示投資風險、操縱市場將被處罰
一些地方金融組織提供金融產(chǎn)品和服務時，不如實披露信息，也不作充分風險提示，給投資者造成損失。為此，條例規(guī)定，地方金融組織應當與客戶簽訂合法規(guī)范的交易合同;如實向投資者和客戶提示投資風險，披露可能影響其決策的信息;不得進行內(nèi)幕交易、操縱市場等違法活動。
地方金融組織未與客戶簽訂合法規(guī)范的交易合同的，責令限期改正;逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，并處二萬元以上五萬元以下罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
地方金融組織未如實向投資者和客戶提示投資風險，披露可能影響其決策信息的，責令限期改正;逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，并處三萬元以上十萬元以下罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
地方金融組織進行內(nèi)幕交易、操縱市場等違法活動的，責令停業(yè)整頓，并處十萬元以上三十萬元以下罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
處置金融風險不力，負責人將被約談
條例緊緊圍繞防控金融風險實施監(jiān)管，在完善監(jiān)管制度、改進監(jiān)管方式等方面提出具體要求。條例規(guī)定，縣級以上人民政府應當建立金融風險監(jiān)測預警、早期預防機制，健全金融風險突發(fā)事件的防范處置制度，加強金融基礎設施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進地方金融綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享，堅持早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，防范和化解金融風險。
條例堅持責權利相統(tǒng)一，既明確了監(jiān)管對象、監(jiān)管方式，也明確了監(jiān)管責任以及相關法律責任。條例規(guī)定，地方金融組織從事金融活動存在違規(guī)行為的，地方金融監(jiān)管機構(gòu)可以對其董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行約談和風險提示，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，并責令其整改。條例還規(guī)定，縣級以上人民政府及其有關部門應當加強對下級人民政府及其有關部門履行地方金融監(jiān)督管理職責情況的監(jiān)督檢查。對防范和處置金融風險不力的，約談當?shù)卣饕撠熑恕?/P>
“立足河北現(xiàn)狀，處理好金融發(fā)展和金融監(jiān)管的關系，推動金融服務實體經(jīng)濟，防范化解系統(tǒng)性金融風險，維護金融秩序和人民群眾切身利益，通過制定地方性法規(guī)，發(fā)揮立法的引領推動作用，是必由之路、當然之義。”河北省人大常委會法工委副主任周英說。
