“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人房產(chǎn)、財產(chǎn)的借口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。5月22日，大河網(wǎng)記者從新鄭警方獲悉，新鄭市公安局民警跨省千里追蹤成功將一個“套路貸”團伙端掉，27名嫌疑人落網(wǎng)，這也是中原地區(qū)首次打掉的“套路貸”團伙案。在此，大河網(wǎng)記者為您揭秘“套路貸”慣用套路，提醒各位網(wǎng)友不要上當。
警方抓獲的嫌犯
一筆1000倍利息的貸款
2018年2月9日上午，河南省新鄭市公安局110指揮中心接到一個報警電話。民警在與其交談中了解到，他在網(wǎng)上借了別人的錢，可越借越多還不起了，不知道公安局管不管這種事，如果不還“貸款”是不是自己也違法?
原來，2016年7月份一個朋友要結(jié)婚，剛上班不久的趙先生手頭突然有點緊張，隨禮想找人借1000元，可又覺得找人借錢很沒有面子，看到手機上發(fā)來可以無抵押貸款的信息后，他頓時眼睛一亮，想著反正貸款又不多，而且發(fā)了工資就可以還。他馬上回復信息說想貸款，很快一條信息發(fā)來，讓他加入一個“無抵押貸款QQ群”。
按照對方的要求，上傳了身份證等有關證件，放款人讓他打了1200元的欠條，扣除周利息200元，對方在網(wǎng)上付給他現(xiàn)金1000元。為了防止出現(xiàn)借錢不還的風險，他又給網(wǎng)上的中間擔保人打了1000元的欠條。如果按照約定還款1200元，兩張欠條同時作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元。
一周過去了，單位的工資沒有發(fā)下來，會計說工資還要再等幾天。眼看貸款就要逾期，欠賬1200元要變成2200元，趙先生手機里一遍又一遍的提醒還錢。
就在趙先生為難想求助時，“無抵押貸款QQ群”一位美女向趙先生伸出了援助之手，她愿意幫助趙先生解決燃眉之急，條件同樣是“以貸還貸”的周息貸款。貸款1420，還舊賬1200，外加利息220元。趙先生的欠條自然要增加了2420元。
在“善解人意”客服人員的誘導下，趙先生的貸款逐步在加大，貸了又貸，還了又還，還不清的利息，還不清的貸款，慢慢的出現(xiàn)了“以貸款養(yǎng)著貸款”，趙先生甚至算不清違了多少約，貸了多少款。在反反復復的催款還款的日子里，趙先生如同掉進了無底深淵，直到有一天網(wǎng)上的客服告訴他，貸款已經(jīng)累計150多萬。原來一直和藹可親的借款人露出丑惡的嘴臉，在威脅恐嚇還錢的同時，告知趙先生已經(jīng)委托律師到法院起訴他，拍賣他父母幫他買的車子和房子。他才忐忑的想撥打110打聽打聽自己的行為是不是已經(jīng)違法，是不是能少還點錢。
涉案贓物
被逼跳樓的女孩
女大學生小文受害更有特點，小文是一名大三學生，她上大二的下半年，她看到同宿舍的女生都換了手機。她也想和同學們一樣把手機換一換，家里給的生活費每月也只有幾百元。她開始找了一份兼職街頭促銷的工作，一天能掙到100元，開始為換手機攢錢，就在她拿到第一個月1000多元工資的時候，就想著要是能再借1000元就好了，可以先買了手機等下月發(fā)工資再還錢。
就在她問了幾個同學沒有借到錢的時候，手機里的一條短信讓她心花怒放“不用抵押評個人信用24小時放款”。她的經(jīng)歷和趙先生一樣，加盟“宜人貸”APP,小文拿到了貸款1000元。小文買到了心愛的新款手機，在宿舍同學們羨慕的眼光里，小文找到了滿足感。
很多時候，天不遂人愿。那家促銷公司突然暫停了促銷活動，小文只拿到了工資幾百元，可還款的日子越來越近，貸款公司客服提醒她可以先還利息，再續(xù)延期還款。無奈之下，小文只有按照客服的要求還了利息續(xù)了貸款。
一周、二周，周而復始。小文的貸款再也沒有還清，半年多時間已經(jīng)累計達78000多元，還不上貸款，小文惹上了麻煩。貸款公司催要貸款的電話打給了家人、同學、朋友，甚至出現(xiàn)了小文衣不遮體的照片，下三濫的P圖讓小文面子有點難看。
直到有一天，催款電話竟然打給了小文80多歲的奶奶，惡毒的語言氣的老人一病不起住進了醫(yī)院。在家人責罵朋友埋怨的悔恨中，小文從二樓跳下，造成腰椎和左腿摔斷。最后年邁的父母替小文還了“宜人貸”的那筆欠款。
揭秘“套路貸”慣用套路
3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領民警趙兵、張攀等人的先期偵查組抵達安徽省青陽縣，對該犯罪團伙的窩點進行摸排調(diào)查，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認該團伙設立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。民警進一步調(diào)查得知，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老板，該團伙設立審核、財務、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工、各司其職對“入網(wǎng)”的受害人反復敲詐勒索。
審核部有王某、徐某平、姚某峰 等10名團伙成員，財務部有余某、左某雄等12成員，催收部有高某、蘇某5名成員。該團伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程，挑選有一定房、車等財產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”通過初步審核，為日后的民事追償打下基礎。
通過審核后，審核部將自己篩選的優(yōu)質(zhì)客戶推送至財務部，由財務部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進行最終審核并放貸。利用借款人急于借錢的心理，以繳納“保證金”、“押金”的形式，引導借款人與出借人簽訂虛高于實際借款金額一倍、并口頭約定實際還款時間縮水為所打借條一半的虛假借條，從表面上讓受害人形成有足夠時間還款的蒙蔽心理，實際上是故意設置高額度、高利息、短周期的苛刻條件，在客觀上極大的增加借款人如期還款的難度，導致借款人在借條到期后往往不能如期還款，后單方面將“押金”、“保證金”等虛假金額變相轉(zhuǎn)化為續(xù)期費、延期費、逾期費等各種名目費用，進一步壘高受害人的債務，加大還款壓力，致使受害人在套路貸中越陷越深，最終無能力還款。
至此，該團伙以到期后不能如期還款，則簽訂的虛假借條生效并將債務移交催收公司進行惡意催收要挾受害人，迫于無奈只得繼續(xù)借款。接著，該團伙扮演虛假的不同公司的放款財務，互相推薦，對受害人繼續(xù)放款，引導受害人與推薦的下一手財務繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，使受害人進入提前設置好的周而復始的“套路貸”圈套，故意壘高受害人的債務本金，一步一步將受害人的財產(chǎn)壓榨一空。
當受害人被壓榨一空無力還款時，將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過電話、短信的方式給受害人及其親屬朋友進行轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。
目前，馬某和丁某等人已經(jīng)被新鄭市檢察機關批準逮捕，警方正在深挖該犯罪團伙的犯罪事實。
曝光套路貸五個典型套路，遇到快報警
1、制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
2、制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。
3、單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
4、惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
5、軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。
