案情簡介
2023年2月至7月，被告王某向原告陳某多次借款，其中，2023年2月，陳某通過微信轉(zhuǎn)賬的方式向王某轉(zhuǎn)賬2.6萬元;2023年7月，王某通過微信將“某綜合商貿(mào)中心”的支付寶收款碼發(fā)給陳某，陳某通過支付寶“花唄”掃碼支付給“某綜合商貿(mào)中心”4.7萬元，以上借款共計7.3萬元。2023年8月13日，經(jīng)雙方結(jié)算，王某給陳某書寫借條一份，載明：今借到陳某現(xiàn)金7.3萬元，于2023年12月30日前歸還。借款到期后，陳某多次向王某催要未果，遂起訴至法院，請求判令被告王某償還借款7.3萬元及利息(利息以7.3萬元為基數(shù)，自2024年1月1日起至實際償清之日止按照同期中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率四倍計算)。
法院審理
法院經(jīng)審理認為，合法的債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償。本案中，王某向陳某借款2.6萬元，有微信轉(zhuǎn)賬記錄和王某書寫的借條為證，本院予以確認，故對于陳某請求王某償還借款2.6萬元的部分訴求，本院予以支持。對于該部分借款的利息，因雙方未約定利率但約定了還款期限，故本院支持利息以2.6萬元為基數(shù)，自2024年1月1日起至實際償清之日止按照同期中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算。對于陳某主張的4.7萬元，因該部分款項系陳某通過“花唄”掃碼付款向王某交付，而“花唄”屬于消費性貸款，故原告陳某已形成套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸之行為。因此，陳某基于通過“花唄”交付的4.7萬元而與王某形成的民間借貸行為應(yīng)屬無效。合同無效的，因該合同取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。陳某將從金融機構(gòu)獲得的貸款轉(zhuǎn)貸系雙方均明知的事實，故雙方對于合同無效均存在過錯，王某應(yīng)將涉案款項予以返還，陳某所主張的轉(zhuǎn)貸款項的利息，法院不予支持。結(jié)合陳某的訴請，判決王某償還陳某借款2.6萬元及利息并返還現(xiàn)金4.7萬元(利息以2.6萬元為基數(shù)，自2024年1月1日起至實際償清之日止按照同期中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算)。
法官說法
“花唄”全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產(chǎn)品，本質(zhì)屬于消費貸款產(chǎn)品，目的是在用戶沒有足夠現(xiàn)金的情況下實現(xiàn)先消費后還款。本案中，陳某通過支付寶“花唄”向王某提供的收款碼付款系套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的行為，根據(jù)法律規(guī)定，該借貸合同無效。公民向金融機構(gòu)貸款，應(yīng)按照借款用途使用借款，如果將借款轉(zhuǎn)貸他人，轉(zhuǎn)貸行為無效，如果轉(zhuǎn)貸金額較大，可能構(gòu)成刑事犯罪。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》第一百五十七條 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失;各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效：(一)套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;(三)未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;(四)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;(五)違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的;(六)違背公序良俗的。
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
